जब भी हम पेंशन प्लान लेने के बारे में सोंचते हैं तो, हम कन्फ्यूज हो जाते हैं कि, जीवन शांति पेंशन प्लान 2021 या प्रधानमंत्री वयवंदन योजना इन दोनों प्लान में कौन सा प्लान बेहतर है।
आज हम आपके लिए इसी समस्या का समाधान लेकर आये है जिससे आप तय कर सकें कि, कौन सा प्लान आपके लिए बेस्ट है और प्लान लेने के बाद आपका वर्तमान और भविष्य सुरक्षित रह सके।
प्रधानमंत्री वय वंदन योजना
पहले हम प्रधानमंत्री वय वंदन योजना को समझ लेते है।
सीनियर सिटीजन जिनकी उम्र 60 साल या उससे ऊपर है यह उनके लिए पेंशन प्लान है। ये गारंटीड सब्सिडी वाला प्लान है, जिसको LIC सेल करती है।
इसमें आपको सिंगल प्रीमियम में पैसा जमा करना होता है और अगले 10 साल तक 1000 पर मंथ से लेकर 9,250 पर मंथ तक पेंशन मिलता है।
आप चाहे तो तिमाही, छमाही, सालाना पेंशन भी ले सकते है। अगर आप मंथली पेंशन लेते है, तो रेट ऑफ इंट्रेंस 7.4 % है और सालाना पेंशन लेते है तो रेट ऑफ इंट्रेंस 7.66 % है और ये प्लान 26 मई 2020 से 31 मार्च 2023 तक उपलब्ध है।
जीवन शांति पेंशन प्लान 2021
ये एक लाइफ टाइम गारंटीड सिंगल प्रीमियम पेंशन प्लान है यानी कि, इसमें आपको प्रीमियम एक बार में ही जमा करना होगा लेकिन इसमें पेंशन आपको लाइफ टाइम यानी जब तक आपकी जिंदगी रहेगी तब तक मिलेगा।
ये प्लान 30 साल से लेकर 100 साल तक के लोगों के लिए उपलब्ध है।
इसमें पेंशन आप्शन आप दो तरीके से ले सकते है या तो आप फौरन पेंशन लेना शुरू कर सकते है। यानी पैसा जमा करने के तुरंत बाद ही मासिक, तिमाही या सालाना मोड में पेंशन आप ले सकते है।
अथवा आप चाहें तो 1 साल से लेकर 20 साल तक, कभी भी पेंशन लेना शुरू कर सकते हैं। 1 साल, 2 साल, 3 साल.. ऐसा करते-करते आप 20 साल के बाद भी पेंशन शुरू कर सकते है।
जितनी देर में आप पेंशन शुरू करेगें उस समय उतना ज्यादा ब्याज मिलेगा। इसमें जो न्यूनतम प्रीमियम प्लान शुरू करने के लिए है वो है 1,50,000 लाख रुपये + gst (1.8 %) यानी की टोटल एमाउंट 1,52,700 रुपये।
पेंशन रेट
प्रधानमंत्री वय वंदन योजना में अगर आप सालाना पेंशन लेते हैं तो, ब्याज दर 7.66 % है, छमाही पेंशन लेते है तो ब्याज दर 7.52 % है, तिमाही पेंशन लेते है तो ब्याज दर 7.45 % है और मंथली पेंशन लेते है तो, ब्याज दर 7.40 % होगा।
प्रधानमंत्री वय वंदन योजना में कम से कम आपको 1,56,658 रुपये जमा करना है। पेंशन शुरू करने के लिए लेकिन यहाँ पर अधिकतम लिमिट भी है और वो लिमिट है 15 लाख रुपये की।
ठीक ऐसे ही प्रधानमंत्री वय वंदन योजना में आपको न्यूनतम पेंशन 1,000 पर मंथ 3,000 पर तिमाही 6,000 रुपये पर छमाही 12,000 पर साल और अधिकतम पेंशन की बात करें तो रुपये 9,250 पर महीने, रुपये 27,750 पर तिमाही, रुपये 55,500 पर छमाही, रुपये 1,11,000 पर साल मिलेगा।
यानी कि, प्रधानमंत्री वय वंदन योजना में रुपये 1,56,658 से लेकर 15 लाख के बीच में ही इन्वेस्ट किया जा सकता है। 15 लाख के ऊपर सीनियर सिटीजन इसमें इन्वेस्ट नहीं कर सकता है।
जीवन शांति पेंशन प्लान 2021 पेंशन रेट
जीवन शांति के पेंशन रेट समझने से पहले एक बात जान लेते है कि, जीवन शांति में कम से कम 1,52,700 रुपये सिंगल प्रीमियम जमा करके पेंशन शुरू हो सकता है और इसमें अधिकतम एमाउंट इन्वेस्ट करने की कोई लिमिट नहीं है।
जीवन शांति पेंशन प्लान में आप 15 लाख रुपये के ऊपर जमा कर सकते है। जैसा कि, शुरुआत में आपसे बताया जा चुका है कि, जीवन शांति प्लान में दो तरीके से पेंशन प्राप्त किया जा सकता है। पहला इमीडिएट पेंशन और दूसरा डेफर्ड पेंशन है।
इमीडिएट पेंशन में जो सबसे लोकप्रिय विकल्प है वो पेंशन फॉर लाइफ विथ रिटर्न ऑफ परचेस प्राइस यानी कि इसमें ये होता है कि, जो भी पैसा आप एक बार में यानी सिंगल प्रीमियम इन्वेस्ट करते हैं, उस एमाउंट में आपको पेंशन तुरंत मिलना शुरू हो जाता है।
पेंशन आपको जीवन भर मिलता है, मृत्यु पर नॉमिनी को LIC जमा रकम का वापस कर देती है।
जो भी एमाउंट आप जमा करते है और जिस रेट पर आपको पेंशन मिलता वो रेट आपको जीवन भर मिलेगा यानी कि, कभी भी रेट कम नहीं होगा।
उदाहरण
अगर यहाँ पर 10.18 लाख का उदाहरण लिया जाय तो 30 साल के उम्र में आदमी को तुरंत 5.55% ब्याज दर पर पेंशन मिलना शुरू हो जायेगा।
40 साल की एज में 5.58% से मिलेगा। 50 साल की एज में 5.61% से मिलेगा। 60 साल की एज में 5.66% से मिलेगा। 70 साल की एज में 5.75% से मिलेगा। 80 साल की उम्र में 5.88% से मिलेगा। 90 साल की एज में 6.05% से मिलेगा।
जीवन शांति पेंशन प्लान 2021 के अगर डेफर्ड मेथेड की बात करें तो, उसमें आपके पास 2 विकल्प हैं या तो अपने लाइफ पर कुछ सालों के बाद पेंशन शुरू कर सकते हैं तो, जितना ज्यादा डेफर्डमेंट पीरियड होगा उतना अधिक ब्याज दर आपको प्राप्त होगा।
जैसे यहाँ उदाहरण के तौर पर अगर आपकी उम्र 50 साल है और आप 10.18 लाख एक बार में जमा करके 5 साल के बाद पेंशन लेना चाहते हैं तो, आपको 7.84 प्रतिशत की ब्याज दर प्राप्त होगी। 10 साल के बाद अगर पेंशन लेना चाहते है तो, 10.94 % ब्याज दर प्राप्त होगी।
15 साल के बाद अगर पेंशन लेना हो तो रेट ऑफ इंट्रेस्ट 15.40 % है। 20 साल के बाद अगर पेंशन लेना चाहते है तो रेट ऑफ इंट्रेस्ट 16.38% है।
ये रेट जीवन भर मिलेगा और मृत्यु पर नॉमिनी को जमा एमाउंट का 110% वापस हो जायेगा।
डेफर्ड मेथेड जो दूसरा ऑप्शन है वो है ज्वाइंट लाइफ का इसमें कोई भी अपने साथ अपने परिवार के किसी सदस्य को पेंशन के लिए जोड़ सकता है। शर्त बस ये है कि, उस दूसरे व्यक्ति की भी उम्र 30 साल से ऊपर होनी चाहिए।
एक अन्य उदाहरण में, अगर एक 60 साल का व्यक्ति अपने 30 साल की बेटी या बेटे को अपने साथ ज्वाइंट लाइफ में जोड़ लेता है और 10,18,000 पेंशन रुपये जमा करता है तो, 5 साल बाद पेंशन का रेट 7.51% होगा। इसमें ध्यान तेने वाली बात ये है कि, 60 साल का व्यक्ति जब तक जीवित रहेगा उसको इसी रेट पर पेंशन मिलेगा। उसके डेथ के बाद दूसरा व्यक्ति जो 30 साल का था उसको भी इसी रेट पर पेंशन जीवन भर मिलेगा और जब 30 साल वाले व्यक्ति की मृत्यु हो जाएगी तो तीसरा व्यक्ति जो नॉमिनी होगा उसको जमा धन का 110% lic वापस कर देगी।
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जीवन शांति पेंशन प्लान की बात करें तो 30 साल से लेकर 100 साल तक के लोगों के लिए ये प्लान उपलब्ध है। वहीं पे अगर हम प्रधानमंत्री वय वंदन योजना की बात करें तो ये 60 साल या उससे ऊपर के लोगों के लिए ही उपलब्ध है।
जीवन शांति में पेंशन जिस दिन से प्लान लिया उस दिन से लेकर जब तक आपकी जिंदगी रहेगी तब तक पेंशन का ऑप्शन मिलता है। ध्यान दें वर्तमान में जीवन शांति में डेफर्ड पेंशन मिलना शुरू हो चुका है यदि आप 2023 में इस प्लान को लेते हैं तो आपको 1 साल के बाद से पेंशन मिलना शुरू होगा। 1 अप्रैल 2023 से प्रधानमंत्री वय वंदन योजना बंद हो चुकी है। पर प्रधानमंत्री वय वंदन योजना में पैसा जमा करने के बाद अगले 10 साल तक आपको पेंशन मिलता है। 10 साल के बाद आपको पूरा पैसा वापस मिल जाता है।
जीवन शांति में मृत्यु पर नॉमिनी को जमा धन का 110% lic वापस कर देती है।
निष्कर्ष
आखिरी में एक बात ये बताना चाहते हैं कि, आपकी उम्र 60 साल से ऊपर है और आपको ये लगता है कि, 10 साल तक आपको पेंशन की जरूरत है, तो आप प्रधानमंत्री वय वंदन योजना ले सकते है।
लेकिन अगर आपकी उम्र 30 साल से लेकर 60 साल के बीच में है। और आप कोई पेंशन प्लान लेना चाहते हैं तो, आप सिंगल प्रीमियम देकर जीवन शांति प्लान ले सकते हैं। ये ही नहीं अगर 60 साल के ऊपर का व्यक्ति ये सोचता है कि, उसे 10 साल ऊपर ज्यादा समय तक पेंशन चाहिए तो वो भी जीवन शांति पेंशन प्लान 2021 ले सकता है।